50대에 접어들면 '노후자금'이라는 단어가 갑자기 피부에 와닿기 시작해요. 국민연금연구원 조사에 따르면, 부부 기준 적정 노후생활비는 월 약 277만 원, 최소 생활비는 월 약 198만 원이에요. 하지만 현실에서 이 금액을 안정적으로 확보한 50대는 전체의 30%도 되지 않아요. 지금부터 구체적인 숫자와 전략으로 여러분의 노후자금 목표를 현실적으로 세워보세요. 1. 노후자금, 도대체 얼마가 필요할까요? 막연히 "많으면 좋지"라고 생각하면 계획이 아니라 희망사항에 불과해요. 숫자로 구체화해야 비로소 전략이 시작돼요. 통계청 자료를 보면 65세 이상 가구의 월평균 소비지출은 약 194만 원이에요. 여기에 의료비, 경조사비, 여행비 같은 비정기 지출을 합산하면 연간 약 2,800만~3,500만 원이 필요해요. 은퇴 후 생존 기간을 25~30년으로 잡으면, 총 필요 자금은 약 7억~10억 원 수준이에요. 이 숫자가 부담스럽게 느껴지시나요? 괜찮아요. 핵심은 '총액'이 아니라 '월 현금 흐름'을 설계하는 거예요. 마치 댐의 물을 한꺼번에 쏟아붓는 것이 아니라, 수로를 통해 꾸준히 흘려보내는 것과 같아요. 자, 그럼 질문을 바꿔볼게요. "얼마를 모아야 하나"가 아니라 "월 얼마가 들어와야 하는가"로 생각해보세요. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 합쳐서 월 200만 원을 만들 수 있다면, 부족분만 채우면 돼요. 이 관점 전환이 노후 설계의 첫 단추예요. 2. 현재 자산과 수입을 냉정하게 점검하는 법 50대의 자산은 대부분 부동산에 묶여 있어요. 한국은행 통계에 의하면 50대 가구 자산 중 부동산 비중이 약 78%에 달해요. 문제는 부동산은 '잠자는 자산'이라는 점이에요. 당장 생활비로 쓸 수 없으니까요. 지금 바로 종이 한 장을 꺼내서 아래 항목을 적어보세요. 구분 항목 금액(예시) 금융자산 예·적금,...